logo

English
قم بتحميل التقرير الكامل
Menu
winter
بنك البلاد في سطور
بنك البلاد في سطور
بنك البلاد في سطور
المراجعة الاستراتيجية
المراجعة الاستراتيجية
المراجعة الاستراتيجية
الحوكمة
الحوكمة
الحوكمة
Financial Statement
Financial Statement
Financial Statement
about

من نحن

menu-car

أبرز أحداث عام 2023

award-img

أبرز الجوائز و التكريمات 2023

itroduction

المقدمة:ريادة المستقبل بروح الابتكار

Chairman’s Statement

كلمة رئيس مجلس الإدارة

CEO’s Statement

كلمة الرئيس التنفيذي

business

النموذج التشغيلي

strategy

إستراتيجية قائمة على الإبتكار

contribution

مساهمتنا

Financial Review

المراجعة المالية

investment-oppertunity

فرصة إستثمارية

market-review

نبذه عن السوق

business-review

ملخص العمليات التشغيلية

retail-banking

مجموعة مصرفية الأفراد

treasury

مجموعة الخزينة

corporate-banking

مجموعة مصرفية الشركات

subsidiaries

الشركات التابعة

albilad-capital

البلاد المالية

digital-trasformation

التحول الرقمي والابتكار

information-security

أمن المعلومات

shared-services

الخدمات المشتركة

technology-division

قطاع التقنية

our-people

رأس مالنا البشري

sustaiblity

الاستدامة

corporate-social

المسؤولية المجتمعية

Board of Directors

مجلس الإدارة

Executive Management

الإدارة التنفيذية

Governance

الحوكمة

Financial Statement

Financial Statement

Conclusion

Conclusion

financial-banner

%0

بلغ صافي دخل البنك قبل الزكاة لعام 2023 م 2,641 مليون ريال مقابل صافي دخل قدره 2,321 مليون ريال سعودي في عام 2022 م بزيادة قدرها 14%

المراجعة المالية
المراجعة المالية
المراجعة المالية
الأداء المالي

حقق البنك صافي ربح بعد خصم الزكاة للعام 2023 م قدره 2,369 مليون ريال مقارنة بصافي ربح بنحو 2,082 مليون ريال العام السابق 2022 م بنسبة ارتفاع قدرها 14%

كما بلغ صافي دخل البنك قبل الزكاة لعام 2023م 2,641 مليون ريال مقابل صافي دخل قدره 2,321 مليون ريال سعودي في عام 2022 م بزيادة قدرها 14%

ويعود هذا النمو بشكل رئيسي إلى الزيادة في اجمالي دخل العمليات بنسبة 2% نتيجة لارتفاع صافي الدخل من الموجودات الاستثمارية والتمويلية بنسبة 6%. لتصل إلى 4,110 مليون ريال. انخفض اجمالي مصاريف العمليات بنسبة 7% لتبلغ 2,662 مليون وذلك نتيجة لانخفاض مخصص الخسائر الائتمانية المتوقعة ومصاريف عمومية وإدارية أخرى.

حقق البنك صافي ربح قدره

0,0 مليون ريال سعودي

بعد خصم الزكاة مما يعادل نمو نسبته

%0

الموجودات

بلغت موجودات البنك بنهاية عام 2023م مبلغ 143,106 مليون ريال سعودي مقارنة بمبلغ 129,543 مليون ريال سعودي

للعام السابق 2022 م أي ارتفع بمبلغ 13,563 مليون ريال سعودي وبنسبة 10.5%

عن العام السابق ويرجع سبب الارتفاع في الموجودات نتيجة الارتفاع في التمويل والاستثمارات للبنك.

صافي التمويل والاستثمار

حقق صافي محفظة التمويل ارتفاعاً بنحو 10,901 مليون ريال وبنسبة 12 %

لتصل إلى نحو 102,080 مليون ريال بنهاية ديسمبر 2023 م، كما حققت

محفظة الاستثمارات ارتفاعا بنحو 1,480 مليون ريال وبنسبة 7 % لتصل إلى نحو 22,080 مليون ريال.

المطلوبات

ارتفعت ودائع العملاء نحو 17,988 مليون ريال أو بنسبة 19 % لتصل إلى نحو 112,831 مليون ريال بنهاية 2023 م مقارنة بالعام السابق.

ارتفعت المطلوبات نحو 11,703 مليون ريال أو بنسبة 10%

لتصل إلى نحو 127,848 مليون ريال بنهاية 2023 م مقارنة بالعام السابق.

حقوق الملكية

سجل إجمالي حقوق الملكية ارتفاعاً بنحو 1,859 مليون ريال بنسبة 14 % ليصل إلى نحو 15,258 مليون ريال بنهاية ديسمبر 2023 م مقابل 13,399 مليون ريال بنهاية ديسمبر 2022 م،

ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى ارتفاع صافي دخل البنك. وبلغ عدد الأسهم العادية المصدرة 1,000 مليون سهم، كما بلغ معدل كفاية رأس المال للركيزة الأولى بنهاية عام 2023 م

نسبة 17.76 % وحقق البنك بعد خصم الزكاة عائداًً على متوسط الموجودات بلغ 1.74 % في حين بلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 16.53 % وبلغت ربحية السهم 2.38 ريال للسهم الواحد.

0%

SAR0.0BN

totalling

0%

our performance in 2023 shows lending balance growth of

SAR0.0BN

totalling

0%

our performance in 2023 shows lending balance growth of

SAR0.0BN

totalling

0.0M

The Enjaz banking application download

0%

of all Enjaz transactions were carried out through digital channels

0%

of all Enjaz transactions were carried out through digital channels

0%

of all Enjaz transactions were carried out through digital channels

مكونات الموجودات
(بملايين الريالات السعودية)

صافي الدخل العائد لمساهمي البنك خلال
السنوات الخمس الأخيرة قبل خصم الزكاة
(بملايين الريالات السعودية)

دخل العمليات مقابل مصاريف العمليات
خلال السنوات الخمس الأخيرة
(بملايين الريالات السعودية)

إجمالي الموجودات خلال
السنوات الخمس الأخيرة
(بملايين الريالات السعودية)

تكوين رأس المال
(بملايين الريالات السعودية)

إجمالي حقوق الملكية خلال السنوات
الخمس الأخيرة
(بملايين الريالات السعودية)

الاستثمار والتمويل خلال السنوات
الخمس الأخيرة
(بملايين الريالات السعودية)

إجمالي المطلوبات و ودائع العملاء خلال
السنوات الخمس الأخيرة
(بملايين الريالات السعودية)

bottom-img
bottom-img
bottom-img
bottom-img
bottom-img
bottom-img
bottom-img
bottom-img
2023

موجز لنتائج عمليات البنك ومركزه المالي:

فيما يلي تحليل
لأهم بنود قائمة
المركز المالي الموحدة:

تنزيل الأن

0%

our performance in 2023 shows lending balance growth of

SAR0.0BN

totalling

0%

our performance in 2023 shows lending balance growth of

SAR0.0BN

totalling

0%

our performance in 2023 shows lending balance growth of

SAR0.0BN

totalling

0%

our performance in 2023 shows lending balance growth of

SAR0.0BN

totalling

SAR0.0BN

totalling

0%

our performance in 2023 shows lending balance growth of

SAR0.0BN

totalling

2023

التحليل الجغرافي لإيرادات البنك والشركات التابعة له والتحليل لإجمالي الإيرادات حسب المناطق:

فروع البنك

واستطاع البنك تحقيق نتائج مالية وتشغيلية إيجابية ونمو خلال عام 2023 م، حيث حقق معدلات نمو فاقت الأهداف المرسومة،

نتيجة لسياسات البنك واستراتيجيات أعماله التي تم تنفيذها خلال العام.

  • 0
    2019
  • 0
    2020
  • 0
    2021
  • 0
    2022
  • 0
    2023
fin-img
التمويل والصكوك المصدرة

بتاريخ 30 أغسطس 2016 ، أصدر البنك 2,000 شهادة صكوك الشريحة الثانية (صكوك) بمبلغ مليون ريال سعودي لكل صك، تستحق الدفع بشكل ربع سنوي وذلك في 28 فبراير و 30 مايو و 30 اغسطس و 30 نوفمبر من كل سنة حتى تاريخ 30 اغسطس 2026 ، وھو التاريخ الذي تستحق فيه هذه الصكوك.

خلال سنة 2021 ، البنك يملك خيار الشراء على صكوكه السابقة واسترجع صكوكًا بقيمة 1,061 مليون ريال سعودي. تمت الموافقة على هذه الترتيبات من قبل الجهات الرقابية ومجلس إدارة البنك.

في 15 أبريل 2021 ، أصدر البنك 3000 شهادة صكوك الشريحة الثانية(الصكوك) بقيمة 1 مليون ريال سعودي لكل منها، وتستحق الدفع كل ثلاثة أشهر حتى 15 أبريل 2031 .

يحق للبنك ممارسة خيار الاسترداد في 15 أبريل 2026 أو بعد ھذا التاريخ وفقًًا للشروط المذكورة في نشرة الإصدار ذات الصلة. إن توزيعات الأرباح المتوقعة للصكوك هي سعر الأساس لثلاثة أشهر بالإضافة إلى هامش ربح بنسبة 1.65%. لم يقوم البنك بتأخير أو عدم الوفاء بأي من المدفوعات(الأرباح / رأس المال) المستحقة خلال العام.

كما تضمن الإصدار خيرًا لحاملي الصكوك البالغة 2 مليار ريال سعودي (استحقاق 2026) التي سبق إصدارها من قبل البنك (“الصكوك السابقة”) لاستبدال استثماراتهم في الصكوك السابقة استثمار في صكوك الشريحة الثانية الجديدة، مع مراعاة الشروط والأحكام الخاصة بالصكوك. مارس بعض حاملي الصكوك التي تبلغ قيمتها الدفترية 939 مليون ريال سعودي خيار الاستبدال واكتتبوا في الاستثمار في صكوك الشريحة الثانية الجديدة.

ربحية السهم

تم احتساب ربحية السهم الأساسية والمخفضة للسنتين المنتهيتين في 31 ديسمبر 2023 و 2022 بقسمة صافي الدخل للسنة العائدة لحاملي الأسهم على المتوسط المرجح لعدد الأسهم القائمة في 2023 : 995 مليون سهم (2022 : 995 مليون سهم – معدلة) القائمة خلال السنة وذلك بعد استبعاد أسهم الخزينة.

مكافأة نهاية الخدمة

يتم احتساب المكافآت المستحقة لموظفي البنك عند انتهاء خدماتهم طبقًا لنظام العمل السعودي وتدرج ضمن المطلوبات الاخرى في قائمة المركز المالي الموحدة.

المعايير المحاسبية المطبقة

تم إعداد القوائم المالية الموحدة للمجموعة كما في وللسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2023 و 31 ديسمبر 2022 ، على التوالي وفقاً للمعايير الدولية للتقرير المالي، والمعايير والإصدارات الأخرى المعتمدة من الهيئة السعودية للمراجعين والمحاسبين ونظام مراقبة البنوك ونظام الشركات في المملكة العربية السعودية.

winter
تنزيل التقرير الكامل

Staying ahead of the curve and capturing further market share

تنزيل الان
فرصة إستثمارية