حساب الاستثمار بالوكالة : احصل على عوائد أعلى ومعفية من الزكاة

13-03-2025

لاستعراض المحتوى عبر الجوال بشكل افضل
نأمل تفعيل ميزة التدوير التلقائي للجوال

هل تبحث عن أفضل حساب استثماري معفي من الزكاة؟

إذا كنت تبحث عن أفضل وأسهل طريقة للاستثمار، فإن بنك البلاد هو وجهتك.

أصبح الآن بإمكانك الحصول على أعلى العوائد عبر برنامج حساب الاستثمار بالوكالة من بنك البلاد، حيث تقوم بتوكيلنا باستثمار أموالك مع مجموع أموال بنك البلاد للاستفادة من العوائد بما يتوافق مع أحكام وضوابط اللجنة الشرعية لبنك البلاد.

يتميز حساب الاستثمار بالوكالة بانه لا يتوجب إخراج الزكاة عن حساب الاستثمار بالوكالة الخاص بك نظراً لأن الأموال المودعة في الحساب أصبحت تستثمر في أصول غير زكوية ليكون خياراً استثمارياً مثالياً لك.

إذا كنت عميل جديد لبنك البلاد، تقدم بفتح حسابك اونلاين عبر تطبيق البلاد

خطوات فتح الحساب عبر تطبيق البلاد:

الدخول إلى تطبيق البلاد
اختيار "انضم إلينا"
اختيار "افتح حساب بنكي جديد" ثم "البدء"
بعد فتح الحساب في بنك البلاد اتبع الخطوات التالية:
حول المبلغ المطلوب استثماره (أدنى مبلغ 100،000 ريال سعودي ) الى حسابك الجاري لدى بنك البلاد ثم اتبع الخطوات التالية:

الدخول على تطبيق البلاد.
الضغط على سلة التسوق في أسفل الصفحة.
اختيار الحسابات ثم اختيار"وكل البلاد وربحك يزداد".
اختيار حساب الاستثمار بالوكالة ومن ثم اختيار "تقدم بالطلب الآن".
اختر الحساب اذي سيتم الخصم منه.
اختر طريقة دفع الأرباح ( شهري - استحقاق نهاية الفترة).
إدخال المعلومات المطلوبة (مدة الاستثمار، المبلغ).
اتباع التعليمات وتعبئة البيانات.
تم فتح حساب الاستثمار بالوكالة بنجاح.

اذا كانت عميل لبنك البلاد اتبع الخطوات التالية

الدخول على تطبيق البلاد
الضغط على سلة التسوق في أسفل الصفحة.
اختيار الحسابات ثم اختيار"وكل البلاد وربحك يزداد".
اختيار حساب الاستثمار بالوكالة ومن ثم اختيار "تقدم بالطلب الآن".
اختر الحساب اذي سيتم الخصم منه.
اختر طريقة دفع الأرباح ( شهري - استحقاق نهاية الفترة).
إدخال المعلومات المطلوبة (مدة الاستثمار، المبلغ).
اتباع التعليمات وتعبئة البيانات.
تم فتح حساب الاستثمار بالوكالة بنجاح.

نظرة على برامج الادخار والاستثمار

ماهي مزايا حساب الاستثمار بالوكالة؟

فتح حساب الاستثمار بالوكالة مجاناً (بدون رسوم).
توفير عوائد أعلى على إيداعاتك.
خيار الأرباح الشهرية عند إنشاء العقد حيث يتم دفع الأرباح للعميل بشكل شهري.
لا يتوجب إخراج الزكاة عن حساب الاستثمار بالوكالة الخاص بك نظراً لأن الأموال المودعة في الحساب أصبحت تستثمر في أصول غير زكوية.
إمكانية فتح حساب الاستثمار بالوكالة اونلاين ودون الحاجة لزيارة الفرع.
بديل للودائع التقليدية ومتوافق مع ضوابط اللجنة الشرعية.
متاح بالعملتين: الريال السعودي - الدولار الأمريكي
فترات استثمارية مرنة بالريال السعودي: شهر - 3 شهور - 6 شهور - 12 شهر و حتى 24 شهر.
فترات استثمارية مرنة بالدولار الأمريكي : شهر - 3 شهور - 6 شهور - 12 شهر.
إمكانية إلغاء عملية الاستثمار بالوكالة قبل موعد الاستحقاق. **
حساب استثماري ذو مخاطر متدنية.
إمكانية التجديد التلقائي لعقد الوكالة بنفس راس المال وتحويل الأرباح الى الحساب الجاري لنفس المدة حتى يتم الغاء العقد. **
إمكانية التجديد التلقائي لعقد الوكالة بنفس راس المال مع الأرباح لنفس المدة حتى يتم الغاء العقد.**
متاح للسعوديين والمقيمين.
نسبة العائد على حسابات الوكالة وعوائد البلاد تنقسم إلى ثلاث شرائح بحسب مبلغ الاستثمار حيث كلما زاد مبلغ الاستثمار زادت نسبة العائد. شرائح مبالغ الاستثمار المطبقة:

100,000 ريال إلى 999,999.99 ريال
1,000,000 ريال إلى 4,999,999.99 ريال
5,000,000 ريال وأكثر.

مدة استثمار أعلى عائد أكبر

موضح أدناه مثال على طريقة توزيع الأرباح لحساب الاستثمار الوكالة بالريال السعودي:

لاستعراض بيانات الجدول عبر الجوال بشكل افضل نأمل تفعيل ميزة التدوير التلقائي للجوال

عدد الأشهر	1	3	6	12	18	24
الحد الأدنى للمبلغ	100,000	100,000	100,000	100,000	100,000	100,000
معدل الربح المتوقع	4.28678%	5.30277%	5.22517%	4.96512%	4.66540%	4.20080%
ايام الاستثمار	30	90	180	360	540	720
عائد الربح السنوي المتوقع بالريال	357.23	1,325.69	2,612.59	4,965.12	6,998.10	8,401.60

حساب مبلغ الربح المتوقع: (مبلغ الاستثمار × عدد الأيام* في فترة الاستثمار × معدل الربح المتوقع %) / (360)

*1 شهر = 30 يومًا، 3 أشهر = 90 يومًا، 6 أشهر = 180 يومًا، 12 شهرًا = 360 يومًا، 18 شهرًا = 540 يومًا، 24 شهرًا = 720 يومًا

عائد الربح المتوقع أعلاه يعتبر مؤشر ولا تضمن توفر نفس الربح في وقت الاستثمار حيث انها تعتمد على سعر العائد وتتغير كل يوم.

موضح أدناه مثال على طريقة توزيع الأرباح لحساب الاستثمار الوكالة بالدولار الأمريكي

عدد الأشهر	1	3	6	12
الحد الأدنى للمبلغ	30,000	30,000	30,000	30,000
معدل الربح المتوقع	4.18093%	4.16620%	4.28359%	4.15389%
أيام الاستثمار	30	90	180	360
عائد الربح السنوي المتوقع بالدولار	104.52	312.47	642.54	1,246.17

حساب مبلغ الربح المتوقع: (مبلغ الاستثمار × عدد الأيام* في فترة الاستثمار × معدل الربح المتوقع %) / (360)

*1 شهر = 30 يومًا، 3 أشهر = 90 يومًا، 6 أشهر = 180 يومًا، 12 شهرًا = 360 يومًا، 18 شهرًا = 540 يومًا، 24 شهرًا = 720 يومًا

العائد الفعلي لحساب الوكالة بالاستثمار فبراير هو 4.71%.

كيف يمكنني فتح حساب الاستثمار بالوكالة اونلاين عبر تطبيق البلاد؟

الدخول على تطبيق البلاد.
اختيار الاستثمار بالوكالة من القائمة الرئيسية .
الضغط على "انشاء حساب جديد" ثم الضغط على "التفاصيل".
الاطلاع على المعلومات ثم الضغط على " تقدم بالطلب الان".
اختيار الحساب اذي سيتم الخصم منه.
اختيار طريقة دفع الأرباح (شهري - استحقاق نهاية الفترة).
إدخال المعلومات المطلوبة (مدة الاستثمار، المبلغ).
اختيار خيارات التجديد ثم الضغط على " التالي.
إدخال المعلومات المطلوبة (مدة الاستثمار، المبلغ) ثم الضغط على " التالي".

كيف يمكنني فتح حساب الاستثمار بالوكالة اونلاين عبر البلاد نت؟

الدخول على البلاد نت.
اختيار الاستثمار بالوكالة من القائمة الرئيسية .
اختيار انشاء وكالة جديدة.
ومن ثم اختيار الحساب الذي سيتم خصم المبلغ منه (حساب جاري / حساب البلاد).
اختيار نوع الوكالة (معفي او غير معفي من الزكاة).
اختيار طريقة دفع الأرباح (استحقاق نهاية الفترة – شهري) .
اختيار مبلغ ومدة الاستثمار .
اختيار خيارات التجديد.
إنهاء الخطوات لفتح الحساب.

ماهي شروط حساب الاستثمار بالوكالة ؟

يجب ألّا يقل عمر العميل عن 18 عامًا
يمكن لأي عميل فرد الاستفادة من الاستثمار بالوكالة شرط أن يكون لديه حساب جاري
الحد الأدنى للدخول للاستثمار بالوكالة هو 100 ألف ريال سعودي لعملة الريال السعودي
الحد الأدنى للدخول للاستثمار بالوكالة 30 ألف دولار أمريكي لعملة الدولار الأمريكي
عند اختيار تجديد عقد الوكالة تلقائيا، سوف يتم تجديد العقد حسب المدة المختارة من قبل العميل ويتم تحديث نسبة العائد المتوقع بناء على النسبة المتاحة في النظام في يوم تجديد العقد.
في حال اختار العميل تجديد فترة عقد الوكالة مع الأرباح فانه لن يتم دفع الأرباح حتى يتم الغاء العقد من قبل العميل (لا ينطبق على خيار الدفع الشهري)
يعتمد احتساب الربح في حال اغلاق العقد قبل تاريخ الاستحقاق على فترة الاحتفاظ بالعقد وفقًا للتالي أدناه:

أقل من 25% من فترة الاستثمار = 0% من الأرباح المستحقة.
25% إلى 49.99% من فترة الاستثمار = 25% من الأرباح المستحقة.
50% إلى 74.99% من فترة الاستثمار = 50% من الأرباح المستحقة.
75% إلى 99.99% من فترة الاستثمار = 75% من الأرباح المستحقة.
أقل من شهر = لن يتم احتساب أي أرباح

**في حال إلغاء عملية الاستثمار بالوكالة قبل موعد الاستحقاق ويتم احتساب مبلغ الربح المعدل لفترة الاحتفاظ (الفترة المكتملة من عقد الاستثمار باستثناء المدة المتبقية حتى تاريخ إغلاق العقد) وسيتم إضافة مبلغ الاستثمار المعدل بعد خصم مبلغ الربح الإضافي” ان وجد" إلى العميل.

للاطلاع على كامل الشروط والأحكام اضغط هنا

الأسئلة الشائعة

هل منتج حساب الاستثمار بالوكالة يتوافق مع ضوابط اللجنة الشرعية؟

نعم تم الحصول على موافقة اللجنة الشرعية لبنك البلاد على المنتج، وجميع منتجات بنك البلاد خاضعة لموافقة اللجنة الشرعية.

ما هو الحد الأدنى لمدة الاستثمار في حساب الاستثمار بالوكالة؟

الحد الأدنى لمدة حساب الاستثمار بالوكالة هو شهر واحد.

ما هو الحد الأعلى لمدة الاستثمار في حساب الاستثمار بالوكالة؟

الحد الأعلى لمدة حساب الاستثمار بالوكالة هو 24 شهر.

ما مقدار الربح المتوقع الذي يمكنني اكتسابه من حساب الاستثمار بالوكالة؟

يختلف معدل الربح المتوقع في حساب الاستثمار بالوكالة بحسب المدة والمبلغ.

ما هو الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لفتح حساب الاستثمار بالوكالة؟

100 ألف ريال سعودي أو 30 ألف دولار امريكي.

من يمكنه فتح حساب الاستثمار بالوكالة؟

يمكن لأي عميل فرد من عملاء البلاد فتح حساب الاستثمار بالوكالة عن طريق تطبيق البلاد أو البلاد نت أو زيارتنا في أحد فروعنا المنتشرة حول المملكة.

هل يمكن للعميل سحب حساب الاستثمار بالوكالة قبل انتهاء المدة؟

نعم، يمكن للعميل سحب المبلغ في حساب الاستثمار بالوكالة قبل انتهاء المدة المحددة، وسيتم احتساب مبلغ الربح المعدل لفترة الاحتفاظ (الفترة المكتملة من عقد الاستثمار باستثناء المدة المتبقية حتى تاريخ إغلاق العقد) ويتم إضافة مبلغ الاستثمار المعدل بعد خصم مبلغ الربح الإضافي” ان وجد" إلى العميل.

هل هناك أي رسوم على فتح حساب الاستثمار بالوكالة؟

لا يوجد رسوم.

هل يتطلب زيارة الفرع لفتح حساب الاستثمار بالوكالة؟

لا، حيث يمكنك فتح حساب الاستثمار بالوكالة اونلاين عبر تطبيق البلاد أو البلاد نت.

ما هي متطلبات فتح حساب الاستثمار بالوكالة؟

وجود حساب جاري.

هل يمكنني فتح أكثر من حساب واحد للاستثمار بالوكالة؟

نعم يمكنك فتح إلى 5 حسابات في يوم واحد.

ماهي العملات التي يمكنني فتح حساب الاستثمار بالوكالة بها؟

الريال السعودي أو الدولار الامريكي.

هل يمكن فتح حساب جاري وحساب الاستثمار بالوكالة عبر الانترنت؟

نعم يمكنك فتح حساب جاري بطريقة رقمية دون الحاجة لزيارة الفرع عبر الموقع الالكتروني اضغط هنا بعد فتح الحساب الجاري بإمكانك فتح حساب الاستثمار بالوكالة عبر الانترنت دون الحاجة لزيارة الفرع عبر خدمة البلاد نت

كيف تغير حساب الوكالة بالاستثمار إلى حساب لا تجب فيه الزكاة؟

تم تعديل الأصول محل الاستثمار وأصبحت المبالغ تستثمر في أصول غير زكوية.

هل يدفع البنك الزكاة نيابة عن العميل؟

لا، لا يدفع البنك الزكاة نيابة عن العميل وإنما يتم استثمار الأموال المودعة في هذا الحساب في أصول غير زكوية. و لمزيد من المعلومات يمكنك الاطلاع على قرار اللجنة الشرعية اضغط هنا

هل عدم وجوب الزكاة يشمل جميع المدد المتاحة للاستثمار في الحساب؟

نعم، وذلك لأن الأموال مستثمرة في أصول غير زكوية

هل هناك موافقة شرعية على هذا التعديل؟

نعم تم الحصول على موافقة اللجنة الشرعية لبنك البلاد على ذلك، وجميع منتجات بنك البلاد خاضعة لموافقة اللجنة الشرعية.

هل يمكن أن يدفع البنك الزكاة لي وأنا أتولى إخراجها بنفسي؟

لا، وذلك لاستثمار الأموال في أصول غير زكوية.

متى يتم إيداع الارباح الشهرية؟

في اليوم الأول من كل شهر.

كيف يتم احتساب الأرباح في حال انشاء حساب الاستثمار بالوكالة في منتصف الشهر، على سبيل المثال في الثالث عشر ؟

عند اختيار خيار الدفع الشهري يتم احتساب الربح للأيام المتبقية من الشهر ، ويتم احساب كامل الربح من الشهر الذي يليه.

هل يمكنني تغيير خيار دفع الأرباح بعد انشاء الحساب؟

لا، لا يمكن تغيير خيار دفع الأرباح بمجرد انشاء الحساب.

هل يمكن إغلاق الحساب مع خيار دفع الأرباح الشهرية؟

نعم، يمكن إغلاق الحساب ولكن سيكون هناك تعديل للربح الإضافي المدفوع من مبلغ الاستثمار (رأس المال).

ما هي فترات الاستثمار/المدد التي يتوفر فيها خيار دفع الأرباح شهريًا؟

6 أشهر، 12 شهرًا، 18 شهرا ، 24 شهرا.

ماهي المنتجات التي يتوفر بها خيار دفع الأرباح شهريًا ؟

يتوفر خيار دفع الأرباح شهريًا في كل من منتجات الوكالة المعفاة من الزكاة (الوكالة الاستثمارية) وغير المعفاة من الزكاة (حساب عوائد البلاد).

هل يتوفر خيار دفع الأرباح شهريًا بعملة الدولار الأمريكي ؟

لا، يتوفر خيار دفع الأرباح شهريًا بعملة الريال السعودي فقط.

لمزيد من المعلومات وللاتصال بك اضغط هنا

تواصل معنا

هاتف البلاد

اتصل على هاتف البلاد من داخل المملكة 8001230000 أو من خارج المملكة 00966920001002

8001230000

فروعنا

ابحث عن أقرب فرع لديك من أحد فروعنا المنتشرة في جميع مناطق المملكة

اعثر علينا

تواجدنا في المطارات والقطارات

مواقع فروع البلاد في محطات القطارات والمطارات ومواقع متعددة لأجهزة الصرف الآلي متعددة العملات

اكتشف أكثر

جميع الحقوق محفوظة © 2025 بنك البلاد شركة سعودية مساهمة برقم وطني موحد 7001473102 وعنوان مقره الرئيسي 8229 المؤتمرات، الرياض 12711 – 3952، المملكة العربية السعودية، وخاضع لإشراف ورقابة البنك المركزي السعودي ومرخص بموجب المرسوم الملكي 48/م بتاريخ 21/9/1425 هـ ( 4 نوفمبر 2004م )

حساب الاستثمار بالوكالة