تطوير منصة داعمة للنمو

كلمة رئيس مجلس الإدارة

عبدالرحمـن بن ابراهيم الحميد

رئيس مجلس الإدارة

ركز البنك في العام 2019م على التوسع في تقديم حلول التقنية الرقمية عبر خدمات البنك المصرفية الشخصية، وكافة خدمات البنك الأخرى.

الحمد لله والصّلاة والسلام على رسول الله، محمد بن عبد الله، وعلى آله وصحبه أجمعين.

أمّا بعد، يسرني أن أقدم لكم بالنيابة عن مجلس الإدارة، التقرير السنوي لبنك البلاد عن السنة المالية المنتهية بتاريخ 31 ديسمبر 2019م. وكما تُظهر البيانات المالية وتحليلات الأعمال في هذا التقرير، فقد نجح البنك مجدداً في تسجيل أداء قوي، حيث ارتفعت الإيرادات بنسبة 15٪ مقارنة بالعام الماضي لتصل إلى3,945 مليون ريال سعودي. كما سجل صافي الربح قبل الزكاة ما قيمته1,387 مليون ريال سعودي، بنسبة تحسن قدرها 25٪ مقارنة بالعام الماضي.

تشهد المملكة طلباً متنامياً على توفير الخدمات المالية عبر منصات رقمية، ويتوقع عملاء البنوك المحلية في المملكة تقديم خدمات وإمكانيات تضاهي تلك التي توفرها البنوك في الدول المتقدمة. ومن هذا المنطلق ركز البنك في العام 2019م على التوسع في تقديم حلول التقنية الرقمية عبر خدمات البنك المصرفية الشخصية، وكافة خدمات البنك الأخرى واعتباره نشاطا جوهريا -بوصفه أحد الركائز التي تقوم عليها استراتيجية البنك المستقبلية-. ولا تقتصر هذه الظاهرة على السوق المحلية فحسب، بل يشهد قطاع الخدمات المصرفية حول العالم تغيرات ملموسة تتمثل في دخول منافسين جدد قادرين على توفير خدمات مالية على درجة عالية من الانسيابية والكفاءة تمنح للمتعاملين، وخاصة الأفراد، قدراً كبيراً من الراحة والسهولة. ومن هذا المنطلق حرص البنك على مواكبة هذه التطورات لكي يتمكن من حماية منجزاته ومواصلة توسع أنشطته وزيادة وتميز منتجاته. فبذلت إدارة البنك جهدا كبيرا للاستثمار المكثف في هذا الجانب، بالإضافة إلى تطوير شبكة الفروع لتوفير مزيد من الخيارات للعملاء الراغبين بالحصول على خدمات بنكية شخصية، وهي ميزة نالت تقدير عملاء البنك ورضاهم.

يدرك البنك التوقعات الاقتصادية الإيجابية لاقتصاد المملكة على المدى المتوسط والطويل. إذ تواصل حكومتنا الرشيدة تنفيذ تدابير تهدف إلى اجتذاب الاستثمارات الأجنبية وإتاحة قدر أكبر من المشاركة في الأنشطة والجوانب المجتمعية. ومن جهة أخرى، شكلت المرحلة الثانية والأخيرة لانضمام المملكة إلى مؤشر MSCI للأسواق الناشئة دليلاً على سعي المملكة الجاد للترحيب بالمستثمرين الأجانب، كما شهد العام 2019م انضمام بنك البلاد إلى هذا المؤشر، عبر السوق المالية السعودية "تداول" وشكل وزن البنك 8.2٪ من إجمالي قيمته.

كما أن قيادة المملكة لمجموعة ال 20 في العام 2020م يعد دليلاً قويا على ما تشهده المملكة من تطور كبير واعترافً ا متناميا على مستوى العالم بما ً تملكه من إمكانيات متميزة كشريك تجاري واستثماري، وإقرارا بما توفره من فرص التعاون التي تتيحها في قطاعات عديدة، مما يعد مؤشراً إيجابيا لتوقعات تطور وازدهار المملكة وساكنيها في المستقبل – تماشيا مع رؤية المملكة 2030. وفيما يستجيب الاقتصاد للخطط التحفيزية التي أطلقتها الحكومة، فإن البنك يتطلع إلى تحقيق مزيد من النمو في مجال الخدمات المصرفية الموجهة للشركات، والتي تشكّل حوالي نصف محفظة التمويل للبنك.

وعلى الرغم من كون البنك لا يصنف ضمن كبرى المصارف المحلية في المملكة، إلا أنه أثبت استحقاقه وجدارته وتواجده من خلال مواصلة النمو والتوسع في نطاق تواجده الجغرافي وتنوع وشمول الخدمات التي يقدمها.

ويسعى البنك لاستغلال الفرص لخلق وتطوير بيئة عمل أفضل لمنتسبيه مما يشكل تحفيزا إضافيا لهم يحثهم على زيادة كفاءة العمل ورفع مستوى الإنتاجية والخدمة والأداء. وفي هذا الخصوص، اعتزم البنك على جعل أهدافه للعام 2020م تتمحور حول تفعيل الاستفادة من قنواته وشبكة علاقاته وخبراته، بما يساهم في دعم نموه المستدام وتحسين مصادر إيراداته محليا ودوليا، باعتبار البنك شريك أعمال موثوق، وفق ما تدل عليه التصنيفات العالمية التي حققها، من خلال المساهمة في دعم تحقيق المملكة لأهدافها الاقتصادية كبرنامج التنمية الوطني، من خلال عدة جوانب أهمها دعم وتعزيز نمو قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وإتاحة الفرصة للمواطنين امتلاك منازل خاصة بهم. ومن أهم ما تم في هذا الصدد عقد البنك اتفاقية مع الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة "منشآت" تتيح لرواد المشاريع تنمية أعمالهم. كما أطلق البنك خلال هذا العام العديد من المبادرات التي تعكس دعمه للمجتمعات التي يخدمها، من النواحي الاجتماعية والبيئية والاقتصادية. وسيتم في هذا التقرير عرض لهذه المبادرات بمزيد من التفصيل.

اسمحوا لي، بالنيابة عن أعضاء مجلس الإدارة وعن الإدارة ّ التنفيذية وكافة سفراء وسفيرات البنك، أن أعبر عن عميق الشكر والامتنان -لخادم الحرمين الشريفين وولي عهده الأمين – حفظهما الله – على ما يقدمانه من دعم وتوجيه وقيادة حكيمة لقطاع البنوك في المملكة. كما أود أن أتقدم بالشكر لوزارة المالية ووزارة التجارة ومؤسسة النقد العربي السعودي وهيئة السوق المالية، على ما يقدمونه من دعم للبنك في إطار جهود الالتزام بالأنظمة والقوانين واللوائح والتعليمات المنظمة التي تضمن استقرار النظام المصرفي بالمملكة.

كما أتقدم لمساهمي البنك وشركائه وعملائه بخالص الشكر والامتنان لولائهم المستمر وثقتهم الراسخة.

وختاما، أوجه جزيل الشكر والعرفان لسفراء وسفيرات البنك على ثقتهم وعطائهم وإخلاصهم، وجهودهم الدؤوبة يوما بعد يوم بما يضمن نجاح البنك وتقدمه وتنميته المستدامة.

كلمة الرئيس التنفيذي

عبدالعزيـز بن محمد العنيزان

الرئيس التنفيذي

"تم تحقيق نتائج تشغيلية ومالية ممتازة، من خلال الاستثمار في البنية التحتية لتقنية المعلومات وتعزيز الإمكانيات الرقمية."

بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله رب العالمين، والصلاة والسلام على أشرف الأنبياء والمرسلين، سيدنا محمد وعلى آله وصحبه أفضل الصلاة وأتم التسليم.

السيدات والسادة مساهمي بنك البلاد المحترمين، السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

واصل بنك البلاد خلال عام 2019م العمل على تنفيذ استراتيجيته المتمثلة بتدعيم جاهزيته في المدى المتوسط والبعيد حيث تم تحقيق نتائج تشغيلية ومالية ممتازة، من خلال الاستثمار في البنية التحتية لتقنية المعلومات وتعزيز الإمكانيات الرقمية - ضمن مشروع التحول الرقمي -، مع تأكيد ضمان أمن المعلومات واستمرارية الأعمال. وتقديم خدمات عالية الجودة لعملائه فضال عن تطوير الكفاءة التشغيلية وتنمية الكوادر البشرية ضمن بيئة عمل جاذبة ومحفزة على الإبداع والتميز.

إن أداء البنك في العام 2019م يؤكد أن قاعدة النمو المستمر والمتنوع التي تم ترسيخها سوف تعمل باستمرار على خلق فرص جديدة وواعدة، لذا سيكون شعار تقريرنا السنوي لهذا العام "تطوير منصة داعمة للنمو". ولا يقتصر مدلول هذا الشعار على السعي إلى استهداف شرائح محددة من العملاء، بل يشمل أيضاً عزمنا على تعزيز كفاءة التشغيل، مع اتباع نهج متحفظ ومتوازن فيما يتعلق بالمخاطر وإدارتها، وبما يضمن الاستقرار في ظل التغيرات الاقتصادية وتحديات القطاع المالي والمصرفي.

الأداء المالي

حقق البنك في عام 2019م، مستوى نمو وأداء مالي مرتفع الأداء المالي غير مسبوق منذ التأسيس، بالرغم من استمرار حالة التذبذب الاقتصادي التي سادت المنطقة، وتوقعات تراجع حركة التجارة العالمية في ظل الوضع الراهن. حيث ارتفع صافي الربح قبل الزكاة بنسبة 25٪ إلى1,387 مليون ريال سعودي، مقارنة بصافي الربح قبل الزكاة للعام الماضي والذي بلغ 1,110.5 مليون ريال سعودي. وساهم في تحقيق هذا النمو ارتفاع في إجمالي الدخل التشغيلي الذي بلغ 945,3 مليون ريال سعودي. وبالنظر إلى المركز المالي للبنك بنهاية العام 2019م، فقد ارتفع صافي التمويل بنسبة 17٪ إلى 59,363 مليون ريال سعودي، كما ارتفع حجم الاستثمارات بنسبة 70% إلى 10,987 مليون ريال سعودي. وسجل إجمالي أصول البنك ما قيمته 86,075 مليون ريال سعودي بارتفاع نسبته 17٪ فيما ارتفع حجم الودائع بنسبة 17%.

التوسع في عروض منتجاتنا وخدماتنا ً

يسعى البنك دائما الى توفير خدمة مصرفية متميزة من خلال فهم عميق لاحتياجات العملاء وتوفير حلول مرنة ومبتكرة مصممة ً خصيصا لهم، باعتباره الشريك المفضل لعملائه، حيث تم تطوير العديد من المنتجات والخدمات التي تلبي احتياجات العملاء وتوقعاتهم سواء عبر فروعه المنتشرة حول المملكة أو القنوات الإلكترونية المتعددة. كما يقدم البنك الآن مجموعة واسعة من منتجات التمويل للأفراد والمنتجات الخاصة بالمؤسسات والخزينة.

بالإضافة الى مساهمة البنك الفاعلة والمستمرة في تحقيق أهداف وبرامج رؤية المملكة 2030، خاصة ما يتعلق بدعم استراتيجية الادخار الوطنية، من أجل زيادة مدخرات الأسر السعودية من 6٪ إلى 10٪ بحلول عام 2030، حيث قام البنك بتقديم منتجات ادخارية متنوعة ومبتكرة. بالإضافة الى دعم الشركات الناشئة لتعزيز مساهمتها في زيادة الناتج المحلي عبر المشاركة بالبرامج وتقديم المنتجات المخصصة لدعم ونمو مشاريع المنشئات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر. وكذلك تم طرح العديد من منتجات التمويل العقارية، ضمن الشراكة الاستراتيجية مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري، بهدف زيادة ملكية المواطنين للمنازل والوحدات السكنية، والتي أثمر عنها حصول البنك على جائزة ً "البنك الأفضل" أداء في مجال التمويل العقاري، لعام 2019م"

في ذات السياق، واصلت مراكز "إنجاز"، ذراع التحويلات المالية وخدمات الصرافة، نموها وتعزيز أدائها عبر نشر أجهزة الخدمة الذاتية وأجهزة نقاط البيع لتمكين عملائنا من تنفيذ حوالاتهم المالية بشكل فوري وبعدة لغات وعلى مدار الساعة، في مواقع منتشرة وقريبة منهم بكل يسر ومرونة.

تعزيز تجربة العملاء من خلال الخدمة المميزة والتحول الرقمي

ترتكز جهود البنك في إطار تعزيز تجربة العملاء على تطوير ثقافة رقمية في مختلف قطاعاته، ليس بتوظيف التقنية فحسب، بل وبتطوير قدرات ومهارات منسوبي البنك وكوادره وزيادة فعالية التواصل والتعاون بينهم، وتيسير سرعة عملية اتخاذ القرارات، وإنجاز الأعمال، ودعم القدرة على إدارة ومواكبة التغيير على كافة الأصعدة.

ولأن التقنية تمثل عاملًا رئيساً لدعم النمو المستدام ألعمال البنك وتعزيز مكانته، فقد استثمر البنك موارد مقدرة في بناء وتطوير القنوات الرقمية في كل األنشطة، وقد ظهرت نتائج ذلك في خدمات مصرفية األفراد بشكل خاص إذ أصبح البنك أول بنك في ً المملكة العربية السعودية يطرح خدمة فتح الحسابات رقميا للعمالء دون الحاجة لزيارة أحد فروع البنك أو تقديم مستندات ورقية. وقد حصل البنك في عام 2019م على جائزتين لالمتياز الرقمي.

تعزيز ثقافة الأداء المتميز والمسؤولية المجتمعية

يؤمن بنك البلاد بأهمية علاقته بالمجتمع الذي يخدمه، من خلال توظيف الكوادر الوطنية، حيث يسعى البنك بشكل مستمر الى تحسين بيئة العمل لديه وجعلها بيئة عمل محفزة ومتطورة وجاذبة للكفاءات، وبما يوفره من مزايا مادية ومعنوية، وفرص تدريبية وتطويرية متخصصة، تساعد السفراء والسفيرات على توظيف إمكانياتهم وتحقيق طموحاتهم نحو تقدم مسيرتهم المهنية. إلى جانب حثهم على المشاركة بالعمل التطوعي للأنشطة المجتمعية.

كما يحرص البنك - ضمن مسئوليته المجتمعية وإسهاماته الوطنية - وفي سبيل تحقيق التنمية المستدامة على تعزيز تواصله مع مختلف مستويات وشرائح المجتمع، من خلال دعم المشاريع التي تعود بالنفع على الفئات المستهدفة بالمجتمع. ومن أهم هذه الإسهامات إدراج كرسي بنك البلاد للاستدامة البيئية والأمن الغذائي في برنامج المسؤولية المجتمعية بجامعة الملك فيصل، كما شارك البنك كأحد الرعاة الاستراتيجيين لفعاليات اليوم الدولي للأشخاص ذوي الإعاقة، كما حصل البنك على جائزة Global Outlook Business في فئة "أفضل مبادرة مسؤولية مجتمعية لعام 2019م" عن مبادرته لتنظيف أعماق البحر الأحمر. بالإضافة الى الشراكة مع بنك التنمية الاجتماعية، لتطوير وتنفيذ عدد من برامج الادخار التي تساهم في نشر الوعي وتشجيع سلوك الادخار لدى سكان المملكة المستفيدين من خدمات بنك التنمية الاجتماعية.

في الختام

إن ما تحقق من إنجازات متوالية خلال الفترة الماضية ما كان له أن يتحقق لولا تضافر الجهود المبذولة في البنك ودعم مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية، وما قدمه سفراء وسفيرات البنك من جهود وتميز في الأداء.

سوف نسعى جاهدين -بإذن الله- كسفراء وسفيرات بنك البلاد للمحافظة على ما حققه البنك من مكتسبات واستمرار معدلات النمو، وتحقيق نتائج أفضل لعام 2020م، وذلك ببذل المزيد من الجهود لرفع مستوى كفاءة الأداء التشغيلي ومواكبة التغيرات الطارئة بمرونة وفاعلية. وتحسين جودة الخدمة المقدمة للعملاء، وكذلك العمل على تقديم أفضل الحلول المصرفية المبتكرة. كما يحرص البنك على مواصلة الاستثمار في التقنيات الحديثة وتطوير الكوادر البشرية، وعلاوة على ذلك، دعم برامج المسؤولية المجتمعية.

ختاما، أتقدم بخالص الشكر والعرفان لمقام خادم الحرمين الشريفين وولي عهده الأمين – حفظهما الله – ومؤسسة النقد العربي السعودي على الدعم الكبير لكافة مناحي الاقتصاد الوطني والقطاع المصرفي تحديدا.

كما نتوجه بالشكر الجزيل لكافة مساهمي وعملاء البنك لثقتهم ودعمهم الذي كان له عميق الأثر في الاستمرار بتحقيق قفزات نوعية تتماشى مع تطلعاتهم.

وفق الله الجميع، والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته.